Desenrola oferece desconto de 90% para dívidas de até R$ 10 mil

Redação 26/09/2026

O governo federal anunciou uma nova etapa do Desenrola Brasil com uma proposta que pode alcançar milhões de brasileiros endividados. Dívidas bancárias e não bancárias de até R$ 10 mil poderão ser renegociadas com desconto mínimo de 90%.

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A terceira fase do programa foi anunciada nesta sexta-feira (25) e terá um modelo diferente das etapas anteriores. A União poderá comprar carteiras de dívidas em leilões e transferir ao consumidor o desconto obtido nessas operações.

Quem poderá participar

Serão consideradas as dívidas que estejam atrasadas há mais de 720 dias e menos de 1.645 dias, período que corresponde a aproximadamente dois anos até quatro anos e meio de inadimplência.

O teto de R$ 10 mil será calculado com base no valor original do débito.

Depois da aplicação do desconto, o consumidor poderá quitar o restante à vista ou parcelar o valor, com juros. As condições para o pagamento parcelado ainda serão definidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).

Até R$ 150 bilhões podem entrar na negociação

A expectativa do governo é que até R$ 150 bilhões em dívidas estejam dentro dos critérios para serem adquiridos pela União. Com uma adesão parcial de credores e consumidores, a previsão é que aproximadamente R$ 75 bilhões sejam efetivamente renegociados.

O programa poderá alcançar até 15 milhões de pessoas e terá R$ 15 bilhões destinados pelo governo.

Os credores participarão de leilões, que poderão ser organizados por categorias de dívida. As propostas serão avaliadas de acordo com os descontos oferecidos.

Outra regra determina que as instituições incluam todos os créditos de um mesmo consumidor que se enquadrem nas condições do programa.

Inadimplência soma R$ 592 bilhões

Os números divulgados pelo Tesouro Nacional mostram o tamanho do problema. Em agosto, o estoque de dívidas atrasadas chegou a R$ 592 bilhões, considerando débitos com até cinco anos de inadimplência.

No período, 83,9 milhões de pessoas estavam negativadas. Cada consumidor tinha, em média, quatro dívidas, somando aproximadamente R$ 7 mil.

Mais da metade desse estoque, cerca de 55%, era formada por dívidas não bancárias, incluindo contas de água, energia, telefone e compras no comércio.

Negociações começam nos próximos meses

A terceira fase do Desenrola foi instituída por medida provisória assinada nesta sexta-feira (25), em São Paulo. Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil poderão participar da operação, inclusive por meio de fundos de investimento em direitos creditórios com participação da União.

O cronograma prevê o chamamento dos credores em novembro e o recebimento das propostas em dezembro. A homologação das operações está prevista para janeiro de 2027.

Nas duas primeiras fases, o programa alcançou cerca de 25 milhões de pessoas e possibilitou a renegociação de dezenas de bilhões de reais em dívidas.